Site Loader

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา Universal Banking ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในอินโดนีเซีย ตัวอย่างเช่นธนาคาร Mandiri ได้ใช้กลยุทธ์เพื่อเป็นธนาคารสากลของอินโดนีเซีย ธนาคารแห่งนี้ยังได้ริเริ่มที่จะพัฒนาระบบความเสี่ยงทางการเงินแบบบูรณาการในแง่ของผลการดำเนินงานทางการเงินที่ดีและเพิ่มมูลค่าผู้ถือหุ้น ในเยอรมนีและประเทศที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่ในยุโรปธนาคารสากลได้เริ่มดำเนินการตั้งแต่ศตวรรษที่สิบเก้า มีหลักฐานมากมายว่าในประเทศเหล่านั้นธนาคารสากลมีส่วนสำคัญในการพัฒนาภาคธุรกิจจริงและระบบการเงิน ในประเทศเหล่านั้นแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารสากลที่มีจำนวนเพิ่มมากขึ้นได้รับการสนับสนุนจากกฎระเบียบของธนาคารกลาง

อย่างไรก็ตามในสหรัฐอเมริกามีความเข้มงวดในการกำกับดูแลธนาคารสากลโดยการปิดกั้นไม่ให้ธนาคารพาณิชย์เข้ามามีส่วนร่วมในแนวทางปฏิบัติด้านหลักทรัพย์และตลาดหุ้น พวกเขาโต้แย้งว่าการปฏิบัติของธนาคารสากลอาจเป็นอันตรายต่อระบบการเงิน ((Boyd et.al, 1998) อ้างใน Cheang, 2004) “ความเสี่ยง” อาจเป็นสาเหตุสำคัญที่ทำให้ธนาคารกลางของสหรัฐฯกังวลเกี่ยวกับระบบธนาคารสากล เนื่องจากหากธนาคารกลางอนุญาตให้ธนาคารปรับการดำเนินงานให้เป็นธนาคารสากลความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารการเงินและตลาดหุ้นก็จะใกล้ชิดมากขึ้น ดังนั้นสิ่งนี้จะทำให้เกิดความไม่แน่นอนต่อสภาพและผลการดำเนินงานของธนาคาร ตัวอย่างเช่นหากเกิดภัยพิบัติในตลาดหุ้นธนาคารต่างๆจะมีปัญหาในฐานะการเงิน ดังนั้นพวกเขามักจะหมดตัว

นอกจากนี้ธนาคารสากลจะคุกคามส่วนแบ่งการตลาดของสถาบันเฉพาะทางอื่น ๆ ด้วยเนื่องจากลูกค้าจำนวนมากขึ้นจะเลือกธนาคารสากลที่ให้ทางเลือกในการลงทุนมากขึ้น ดังนั้นสถาบันเฉพาะทางมีแนวโน้มที่จะเจ๊งในอุตสาหกรรมการเงินของสหรัฐฯ

ปัจจัยหลักประการหนึ่งที่กระตุ้นให้ธนาคารเป็นธนาคารสากลคือการเพิ่มผลกำไรโดยการขยายส่วนแบ่งการตลาด ตามที่ธนาคารสากลJoão AC Santos (1998) สามารถกำหนดได้ว่าเป็นสถาบันการเงินซึ่งขยายขอบเขตการให้บริการในแง่ของการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายในไซต์เดียว ดังนั้นด้วยการดำเนินการธนาคารสากลธนาคารอาจมีโอกาสมากขึ้นในการขยายไปยังพื้นที่ทางการเงินอื่นเช่นหลักทรัพย์ทางการเงินการประกันภัยกองทุนป้องกันความเสี่ยงและอื่น ๆ

แม้ว่าแนวโน้มของธนาคารจะมีแนวโน้มไปที่ธนาคารสากลเมื่อไม่นานมานี้ แต่ก็ไม่ต้องสงสัยเลยว่าธนาคารสากลจะต้องเผชิญกับความเสี่ยงเพิ่มเติมเนื่องจากบริการทางการเงินที่หลากหลายมีความเกี่ยวข้องอย่างมากกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบที่เพิ่มขึ้น สิ่งเหล่านี้เป็นข้อกังวลหลักว่าทำไมธนาคารจึงต้องนำเทคโนโลยีที่ก้าวหน้ามากขึ้นมาใช้ในแง่ของการบริหารความเสี่ยงทางการเงิน ยิ่งไปกว่านั้นการปฏิบัติของธนาคารสากลจะก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมีนัยสำคัญต่อระบบการชำระเงินของเศรษฐกิจ เนื่องจากการดำเนินงานของธนาคารสากลเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับการเงินและตลาดหุ้นที่มีความผันผวนอย่างมากในระยะสั้น

เพื่อให้ได้รับชัยชนะในการแข่งขันที่เข้มงวดระหว่างสถาบันการเงินธนาคารต้องปรับเปลี่ยนวิธีการเพื่อเป็นผู้นำในตลาด Universal Bank อาจเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับผู้จัดการธนาคารเนื่องจากสามารถดึงดูดลูกค้าได้มากขึ้นด้วยบริการที่หลากหลาย นอกจากนี้การปรับเปลี่ยนการดำเนินงานให้เป็นระบบธนาคารสากลทำให้ธนาคารได้รับประโยชน์จากประสิทธิภาพและการประหยัดจากขนาด

เพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารสากลเอกสารนี้จะตรวจสอบเรื่องพิเศษซึ่งเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงและผลประโยชน์ในธนาคารสากล นอกจากนี้เอกสารฉบับนี้ยังเน้นถึงผลกระทบทั้งหมดของสถาบันนี้ต่อระบบการเงินและเศรษฐกิจโดยรวม

1.2 ผลกำไรและค่าใช้จ่ายในการธนาคารสากล: ความหมายสำหรับธนาคารส่วนบุคคล

ปัญหาทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับสื่อกลางทางการเงิน ได้แก่ ธนาคารสากลและธนาคารประเภทอื่นเป็นข้อมูลที่ไม่สมมาตร เป็นปัญหาหลักที่ทำให้ต้นทุนเพิ่มขึ้นและมีอิทธิพลต่อผลการดำเนินงานของสถาบันการเงิน ในธนาคารยูนิเวอร์แซลปัญหาที่เพิ่มขึ้นจะแตกต่างกันเล็กน้อยกับธนาคารเฉพาะทาง มีความคล้ายคลึงกันตรงที่ควรรับมือกับปัญหาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับฐานะการเงิน แม้ว่าในธนาคารสากลความเสี่ยงจะใหญ่กว่าเนื่องจากเครื่องมือทางการเงินที่หลากหลายที่พวกเขาจัดขึ้น ดังนั้นธนาคารจึงต้องเพิ่มการใช้จ่ายในการติดตามค่าใช้จ่ายที่มีความซับซ้อนมากกว่าสถาบันเฉพาะทางหรือธนาคารทั่วไป

คำตอบที่เป็นไปได้ว่าเหตุใดธนาคารจำนวนมากจึงยอมเสียสละให้กับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นและเปลี่ยนการดำเนินงานไปสู่การธนาคารสากลคือพวกเขาต้องการแข่งขันและขยายส่วนแบ่งการตลาดเพื่อแสวงหาผลกำไรจากโอกาสที่มากขึ้นโดยให้บริการทางเลือกแก่ลูกค้ามากขึ้น ธนาคารหลายแห่งประสบผลการดำเนินงานที่ยอดเยี่ยมหลังจากที่ปรับเปลี่ยนการดำเนินงานความกังวลหลักคือสามารถเข้าถึงการประหยัดจากขราชภัฏสวนสุนันทานาดที่ดีขึ้นซึ่งสามารถลดจำนวนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและยังมีโอกาสที่จะได้รับผลกำไรมากขึ้น การค้นพบการวิจัยซึ่งจัดทำโดย Vender, R. (2002, อ้างใน Cheang, 2004) เกี่ยวกับประสิทธิภาพของรายได้ในกลุ่ม บริษัท ทางการเงินและระดับของทั้งกำไรและต้นทุนในการธนาคารสากล ได้พิสูจน์แล้วว่าทั้งกลุ่ม บริษัท การเงินและการธนาคารสากลมีผลการดำเนินงานที่ดีในตัวบ่งชี้ความสามารถในการทำกำไรของธนาคารหลายประการ การค้นพบของเขายังชี้ให้เห็นว่าการขยายตัวอย่างยั่งยืนของกลุ่ม บริษัท ทางการเงินและแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารสากลอาจเพิ่มประสิทธิภาพในระบบการเงิน

ความคิดเห็นนี้ได้รับการเสริมสร้างโดยผู้เชี่ยวชาญอีกคนเช่น George Rich และ Christian Walter (1993) พวกเขาระบุว่าธนาคารสากลที่ก่อให้เกิดประโยชน์เหนือสถาบันเฉพาะทางสามารถใช้ประโยชน์จากการลดต้นทุนการผลิตโดยเฉลี่ยและขอบเขตในการธนาคาร เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธนาคารที่ดำเนินการในระดับสากลและเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าด้วยบริการทางการเงินที่หลากหลาย นอกจากนี้ยังกล่าวถึงตัวอย่างคลาสสิกที่ธนาคารสากลในบางประเทศเช่นสวิตเซอร์แลนด์เยอรมนีและประเทศในยุโรปอื่น ๆ ได้รับประโยชน์จากการดำเนินงานธนาคารสากล นอกจากนี้พวกเขายังระบุว่าความกลัวว่าธนาคารสากลจะคุกคามสถาบันเฉพาะทางยังไม่ได้รับการพิสูจน์ ตัวอย่างเช่นในสวิตเซอร์แลนด์และเยอรมนี สถาบันเฉพาะทางสามารถบรรลุการปรับปรุงที่ดีขึ้นในแง่ของการร่วมมือกับธนาคารขนาดใหญ่ Universal Bank เป็นช่องทางการตลาดช่องทางหนึ่งที่สามารถขายผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้าได้โดยตรงดังนั้นสถาบันเฉพาะทางจึงได้รับผลตอบแทนเพิ่มเติมจากการเพิ่มขึ้นของจำนวนธนาคารสากล ดังนั้นนี่เป็นการพิสูจน์ว่าธนาคารสากลไม่ได้คุกคามสถาบันอื่น ๆ ในความเป็นจริงพวกเขาสนับสนุนสถาบันเฉพาะทางเพื่อทำการตลาดผลิตภัณฑ์ของตน

จากข้อมูลของ Fohlin การธนาคารสากลจะนำไปสู่การกระจุกตัวของธนาคารเนื่องจากการเพิ่มจำนวนสาขา จากประสบการณ์ของเยอรมนีการขยายสาขาตามสาขาดังกล่าวนำไปสู่ประสิทธิภาพในการธนาคารเนื่องจากสามารถเพิ่มการประหยัดต่อขนาดในการโฆษณาและการตลาดและเปิดโอกาสอันยิ่งใหญ่ในการเพิ่มความหลากหลายและความมั่นคงให้กับธนาคาร

ธนาคารสากลมีตำแหน่งเฉพาะในการจัดการกับข้อมูลที่ไม่สมมาตร ตามที่ระบุโดย Joao AC Santos (1998) ธนาคารสากลมีประโยชน์ที่เป็นไปได้ในการลดต้นทุนของหน่วยงานและได้รับผลกำไรเนื่องจากข้อได้เปรียบด้านข้อมูล แม้ว่าในด้านอื่น ๆ Universal Banking ก็ประสบปัญหาเกี่ยวกับต้นทุนผลประโยชน์ทับซ้อนและความปลอดภัยและความมั่นคง แต่ความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ซึ่งโดยทั่วไปมักเกิดขึ้นในสื่อกลางทางการเงินจะลดลงอย่างมากเนื่องจากธนาคารสากลสามารถควบคุมลูกค้าได้ง่ายกว่า ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ในธนาคารสากลเป็นลูกค้าของตนดังนั้นพวกเขาจึงสามารถเข้าใจเกี่ยวกับความสามารถของลูกค้าจากข้อมูลที่พวกเขารวบรวม

Nicholas Cheang (2004) ยังชี้ให้เห็นว่าธนาคารสากลสามารถลดปัญหาสำคัญในสถาบันการเงินได้อย่างไรข้อมูลที่ไม่สมมาตร เขาแย้งว่าพวกเขาสามารถรักษาความสัมพันธ์ที่ใกล้ชิดกับผู้กู้ของพวกเขาได้โดยการรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมเพื่อทำการตัดสินใจที่สำคัญสำหรับการลงทุน ตำแหน่งที่ได้เปรียบของพวกเขายังมีความสำคัญต่อการเพิ่มประสิทธิภาพการกระจายการจัดสรรกองทุนเนื่องจากธนาคารได้ทราบแล้วว่าการลงทุนใดที่จะให้อัตรากำไรมากกว่าแก่พวกเขา ดังนั้นพวกเขาไม่จำเป็นต้องกังวลมากเกินไปเกี่ยวกับความเสี่ยง

1.3 ธนาคารสากลและความมั่นคงในระบบการเงิน

สถาบันการเงินมีบทบาทสำคัญในการระดมเงินทุนในระบบเศรษฐกิจ ดังนั้นเสถียรภาพในระบบการเงินจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งในการบริหารจัดการโดยรัฐบาลเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดผลกระทบในวงกว้างต่อภาคส่วนที่แท้จริง ภัยพิบัติทางการเงินที่เกิดขึ้นในประเทศส่วนใหญ่ในเอเชียในปี 1997 เป็นตัวอย่างคลาสสิกของความสำคัญในการช่วยธนาคารเพื่อฟื้นฟูเศรษฐกิจ

เนื่องจากซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินซึ่งมีการจัดการเครื่องมือทางการเงินหลายประเภทจึงต้องเผชิญกับความเสี่ยงมากกว่าสถาบันเฉพาะทาง ด้วยเหตุนี้สถาบันนี้จึงต้องได้รับการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดเพื่อป้องกันไม่ให้มีผลกระทบต่อเศรษฐกิจมากขึ้น จากข้อมูลของ Benston (1994) ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นในการธนาคารสากลจะนำไปสู่ปัญหาใหญ่เพราะอาจทำให้ระบบการเงินมีความทุกข์ ดังนั้นจะเพิ่มความเสี่ยงต่อระบบการชำระเงินของเศรษฐกิจอย่างมาก ในอีกแง่หนึ่ง Rime and Strioh (2001) ผู้ตรวจสอบระบบการเงินในสวิตเซอร์แลนด์ซึ่งการธนาคารสากลมีความสำคัญมากขึ้นในประเทศนี้ระบุว่าความยากลำบากในการตรวจสอบธนาคารสากลขนาดใหญ่เป็นปัญหาสำคัญ นี่คือเหตุผลที่ธนาคารสากลต้องใช้จ่ายเงินมากขึ้นในการตรวจสอบค่าใช้จ่ายและพัฒนาระบบขั้นสูงในเทคโนโลยีสารสนเทศ กล่าวอีกนัยหนึ่งอาจกล่าวได้ว่าผลของการตรวจสอบที่ไม่มีประสิทธิภาพอาจนำไปสู่ความไม่มั่นคงทางการเงิน 

admin

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *